建立完善的征信体系。

即使在银行内部，反洗钱的调查配合也存在一定困难。

反洗钱调查往往需要查询人民币账户管理系统中单位和个人在商业银行的开户情况，征信管理系统中的贷款信用情况，国际收支申报系统中企业和个人的外汇收付情况，个人结售汇系统中境内居民的购汇结汇情况等，而这些系统属于不同部门管理。

此外，反洗钱的管理架构也严重不适应目前的反洗钱形势。